Im Vergleich zu den meisten Versicherungen, muss eine Reiseversicherung nicht immer direkt mit einer Versicherung abgeschlossen werden. Den Zugang zu den Leistungen einer Reiseversicherung erhalten Sie beispielsweise mit dem Abschluss einer Kreditkarte. Da eine Kreditkarte oftmals auf Reisen benötigt wird, statten viele Kreditkartengeber die Kreditkarte mit einer einfachen Reiseversicherung aus. Während die Bank dabei Ihr Ansprechpartner für die Finanzleistungen ist, wird die Versicherung in der Regel durch ein Versicherungsunternehmen übernommen. Welche Leistungen Sie dabei erwarten können und was Sie beachten sollten, zeigen wir Ihnen auf dieser Seite.
Übersicht
Reiseversicherungen müssen nicht immer direkt über eine Versicherung abgeschlossen werden, sondern sind auch Teil der meisten Kreditkarten. Als Besitzer einer Kreditkarte erhalten Sie automatisch den Schutz ohne eine weitere Beitragszahlung.
Die Leistungen der inkludierten Reiseversicherung unterscheidet sich je nach Herausgeber der Kreditkarte. In der Regel erhalten Sie einen vollumfänglichen Schutz, welcher jedoch sehr geringe Versicherungssummen besitzt.
Der Ansprechpartner für die Versicherungsleistungen ist in der Regel nicht der Lizenzgeber oder der Kreditkartengeber, sondern eine externe Versicherungsgesellschaft. Diese stellt die Versicherung in Kooperation mit der Bank, bei welcher Sie die Kreditkarte erhalten.
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Lange Antwort
Nachdem Sie nun bereits in Kurzform einen Überblick über die Reiseversicherung einer Kreditkarte erhalten haben, möchten wir Ihnen nachfolgend detailliertere Informationen rund um das Thema übermitteln.
Welche Leistungen enthält die Reiseversicherung einer Kreditkarte?
Welche Versicherungsleistungen eine Kreditkarte enthält, ist jeweils vom Typ der Karte sowie dem Kreditkartengeber abhängig. Bei einer Kreditkarte unterscheidet man zwischen einem Lizenzgeber, der Visa oder der Mastercard, sowie einem Kreditkartengeber, der jeweiligen Bank. Während der Lizenzgeber die Rahmenpunkte für die Kreditkarte festlegt, kann jede Bank bei der Herausgabe der Kreditkarte selbst entscheiden, welche Leistungen sie zur Verfügung stellt. Grundsätzlich beinhaltet eine Kreditkarte eine Reiseversicherung, welche Sie in sämtlichen Bereichen schützt, jedoch immer mit unterschiedlichen Versicherungssummen ausgestattet ist.
Zum Schutz einer Reiseversicherung gehören folgende Bausteine:
Reisestornoversicherung
Übernimmt die Kosten, wenn die Reise aus unvorhersehbaren Gründen, wie einer Erkrankung oder einer Schwangerschaft, nicht angetreten werden kann.
Reiseabbruchversicherung
Schützt, wenn die Reise vorzeitig aufgrund eines schweren Ereignisses, wie dem Tod eines Angehörigen oder einem erheblichen Schaden am Eigentum, nicht fortgesetzt werden kann.
Reiseunfallversicherung
Gewährt Ihnen dauerhafte Leistungen, wenn Sie einen Unfall auf Ihrer Reise erleiden.
Reisekrankenversicherung
Kommt für Behandlungs- und Transportkosten bei einer Erkrankung oder einem Unfall auf.
Reisehaftpflichtversicherung
Begleicht finanzielle Forderungen Dritter, wenn diese durch Sie einen finanziellen Schaden erlitten haben.
Reisegepäckversicherung
Gewährt Ihnen Leistungen, wenn Ihre persönlichen Gegenstände während der Reise beschädigt werden oder abhandenkommen.
Wie hoch die tatsächlichen Leistungen ausfallen, ist bei jeder Versicherung unterschiedlich. In der Regel steigen die Leistungen mit einer besseren Kreditkarte an. Eine wichtige Rolle spielt neben der Art der Karte jedoch auch der Herausgeber, welcher die Inhalte der Versicherung selbst festlegen kann. Vor einem Vertragsabschluss empfehlen wir Ihnen somit immer einen ausgiebigen Blick auf die Leistungen verschiedener Anbieter zu werfen. Ganz einfach gelingt dies beispielsweise über das Vergleichsportal unseres Partners druchblicker. Hierbei erhalten Sie in wenigen Schritten die Inhalte verschiedener Anbieter anschaulich aufgelistet:
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Wie erhält man Zugang zu der Reiseversicherung einer Kreditkarte?
Um den Zugang zu den Leistungen der Reiseversicherung einer Kreditkarte zu erhalten, müssen Sie in der Regel nichts weiter tun, als die Kreditkarte abzuschließen. Für die Reiseversicherung fallen keine zusätzlichen Kosten an und es muss nichts weiter getan werden. Beachten sollten Sie jedoch, dass die Wirkung der Versicherung bei einigen Anbietern an die Zahlung der Reise mit der Kreditkarte geknüpft ist. Bevor Sie eine Reise antreten, sollten Sie sich somit genau mit den geltenden Vertragsbestimmungen auseinandersetzen.
Was kostet eine Kreditkarte mit Reiseversicherung?
Möchten Sie eine Kreditkarte abschließen, sind die Kosten jeweils von der gewünschten Karte abhängig. Die geringsten Beiträge müssen Sie für eine einfache Classic Card zahlen, wobei die monatlichen Gebühren bei rund 5 € liegen. Möchten Sie jedoch eine Gold oder Platinum Kreditkarte abschließen, liegen die Beiträge bei rund 10 bis 20 € im Monat. Für die inkludierte Reiseversicherung müssen Sie keine extra Beiträge bezahlen. Die Leistungen sind immer vollständig in den Beiträgen inbegriffen.
Betrachtet man im Vergleich die Kosten einer reinen Reiseversicherung, wird schnell klar, dass die gebotenen Leistungen keinen vergleichbaren Schutz bieten können. Eine reine Reiseversicherung kostet im Monat etwa 8 bis 25 €. Die Kosten liegen somit in etwa auf der Höhe einer Kreditkarte, welche jedoch gleichzeitig Finanzleistungen bietet.
Welche Nachteile besitzt eine integrierte Reiseversicherung einer Kreditkarte?
Wie Sie bereits sehen konnten, müssen Sie für die Leistungen einer inkludierten Reiseversicherung keine weiteren Beiträge begleichen. Dementsprechend kann ein Kreditkartengeber schlichtweg nicht dieselben Leistungen wie eine reine Reiseversicherung anbieten. Auswirkung hat dies vor allem auf die Versicherungssummen, welche oftmals deutlich unter denen einer herkömmlichen Absicherung liegen. Auch wenn das Leistungsbild auf den ersten Blick sehr umfänglich wirkt und sämtliche Bereiche abdeckt, sollten Sie immer einen genauen Blick auf die Summen im Schadensfall werfen.
Ein weiterer Punkt, welcher gerne zum Sparen verwendet wird, ist der eingeschlossene Personenkreis. Hierbei sollten Sie unbedingt darauf achten, ob die Versicherung nur für den Kreditkartenbesitzer oder für weitere Personen gilt. Oftmals sind der Lebenspartner oder auch die Kinder nicht automatisch mit versichert.
Wie wir Ihnen ebenfalls bereits gezeigt haben, gibt es eine weitere Einschränkung bei der Gültigkeit einer Reiseversicherung. Hierbei sind die Voraussetzungen für die Wirkung der Versicherung zu beachten. Einige Anbieter knüpfen die Wirkung der Versicherung an die Zahlung der Reise. Um den Schutz zu erhalten, müssen Sie somit die Reise mit der jeweiligen Kreditkarte bezahlen.
Worauf sollte ich beim Abschluss einer Kreditkarte mit Reiseversicherung achten?
Eine Kreditkarte sollten Sie niemals aus dem Grund abschließen, eine günstige Reiseversicherung zu erhalten. Besitzen Sie bereits eine Kreditkarte, können Sie die Leistungen mit einer eigenständigen Reiseversicherung vergleichen und für sich entscheiden, ob Ihnen der beinhaltete Schutz ausreicht.
Möchten Sie eine neue Kreditkarte abschließen und die Reiseversicherung ist der entscheidende Faktor, sollten Sie unbedingt auf die folgenden Aspekte achten:
Reiseart
Nicht jede Reiseversicherung gilt für alle Reisearten. Oftmals werden lediglich Pauschal-, aber keine Individualreisen abgedeckt.
Personenkreis
Achten Sie darauf, wer von der Reiseversicherung geschützt ist. Oftmals ist es lediglich der Besitzer und keine weiteren Personen wie der Lebenspartner oder die Kinder.
Versicherungssumme
Die Versicherungssumme beschreibt die Höhe der maximalen Leistungen im Schadensfall. Umso höher, umso mehr Leistungen können Sie erwarten.
Voraussetzungen
Beachten Sie, ob die Reiseversicherung an bestimmte Voraussetzungen wie die Zahlung der Reise mit der Kreditkarte verknüpft ist.
Wer ist der Ansprechpartner bei einer Kreditkarte mit Reiseversicherung?
Bei einer Kreditkarte mit Reiseversicherung unterscheidet man zwischen einem Lizenzgeber, dem Kreditkartengeber sowie der Versicherung. Haben Sie ein Anliegen für eine finanzielle Frage, ist der Herausgeber, welcher meistens eine Bank darstellt, der richtige Ansprechpartner. Für ein Problem bei der Versicherung ist es jedoch die kooperierende Reiseversicherung. Wissen Sie nicht, an wen Sie sich wenden sollen, können Sie jedoch immer bei Ihrem Herausgeber nachfragen.